先分清：这票货该谁投保
投保义务由贸易术语决定，报错责任方是新人最常见的纠纷源头：
- CIF / CIP：卖方负责投保，货代常受发货人委托代办。最低投保险别按 Incoterms 2020 为 ICC(C) 级（CIP 下为 ICC(A) 级），合同另有约定从约定。
- FOB / CFR / EXW：买方负责投保。作为货代应主动提醒客户"运输途中风险已转移给买方，是否已投保"，并留存书面记录。
- 无论谁投保，出运后再补办可能因"已知损失除外"原则被拒保或拒赔，投保动作要在货物起运前完成。
险别怎么选
中国保险条款（CIC）与伦敦协会货物条款（ICC）的对应关系：
| 中国条款 | 协会条款 | 保障范围（简化） | 适用场景 | | --- | --- | --- | --- | | 平安险 FPA | ICC(C) | 重大事故（沉没、搁浅、火灾）+ 共同海损 | 大宗低值、不易损货（矿石、钢材） | | 水渍险 WPA | ICC(B) | FPA + 自然灾害造成的部分损失 | 一般工业品 | | 一切险 All Risks | ICC(A) | 列明除外责任以外的一切外来风险 | 高值、易损、电子产品、精密设备 |
注意："一切险"并非什么都赔。除外责任通常包括：货物固有缺陷、包装不当、延迟损失、战争罢工（需加保 War/Strikes 附加险）。报价时不要把"一切险"解释成"全赔"。
保额与保费怎么算
- 保额惯例为 CIF 货值 × 110%（加成 10% 覆盖预期利润与费用）；无 CIF 价时按发票金额加成协商。
- 保费 = 保额 × 费率。费率随货类、航线、包装、险别浮动（普货一切险常见在万分之几到千分之一量级），以保险公司当期报价为准，不要套用旧费率。
投保资料清单
向保险公司/保险代理投保时通常需要：
- 发票号、合同号、货物描述与金额
- 船名航次、起运港/目的港、预计开船日
- 包装方式与件数、唛头
- 被保险人（受益人）名称——决定赔款付给谁，务必与贸易合同一致
- 投保险别与附加险（如战争险、罢工险）
保单出具后核对：船名航次、港口、金额、险别、签单日期早于或与提单日同步；如需转让，及时办理背书。
出险后的理赔要点
- 时效：发现货损立即通知保险人并申请检验，拖延可能被拒赔；海运货损索赔诉讼时效受适用法律限制（常见为 1-2 年），以保单条款为准。
- 核心单证：保单正本、提单、商业发票、装箱单、检验报告、海事声明/货运记录、向承运人索赔的书面记录。
- 仓至仓条款（Warehouse to Warehouse）：保障从发货人仓库到收货人仓库，但目的地卸货后通常有最长 60 天限制，超期入仓要提前申报延展。
- 别忘了代位追偿：向保险人索赔前，先在责任期限内向承运人/责任方提出书面索赔，否则可能损害保险人的追偿权而影响赔付。
新人易错
- 把"货代责任险"当成"货运险"卖给客户：前者保货代自身过失，后者保货物损失，是两回事。
- 客户说"已经投过保了"就不再过问：仍应确认险别、保额、受益人和航程是否覆盖本票。
- 用旧费率口头报价：费率随市场和货类调整，以保险公司当票确认为准。
注：险别名称与除外责任以保单所载条款原文为准；本文为通用框架，具体承保险别、费率与时效以保险公司当票确认为准。